保险基础知识考试(保险历史知识竞赛试题)

劳动保障法律法规知识竞赛试题

窗口：_____________姓名：______________成绩：______________

一、单项选择题

2.下列人员中不能够依法实行不定时工作制的是(B)

A.外勤人员B.出租车司机

C.电脑公司软件设计人员D.铁路巡检工

3.我国《劳动法》规定，劳动争议一方当事人在法定期限内不起诉又不履行仲裁裁决的，另一方当事人可以申请(C)

A.劳动争议调解委员会强制执行B.劳动争议仲裁委员会强制执行

C.人民法院强制执行D.劳动行政部门强制执行

4.用人单位无故拖欠劳动者工资，除在规定时间内全额支付劳动者工资报酬外，还应加发相当于工资报酬一定比例的经济补偿金，该比例为(B)

A.10%B.20%C.25%D.50%

5.劳动合同终止后，用人单位应当在(B)内为劳动者办理档案和社会保险关系转移手续。

A.七日B.十五日C.一个月D.三个月

6.下列关于无固定期限劳动合同的说法中正确的有：（B）

A．对无固定期限的劳动合同，劳动者可以随时解除劳动合同

B．若出现法律、法规规定或双方约定的可以解除、终止劳动合同的条件，该无固定期限的劳动合同也可以解除、终止

C．无固定期限的劳动合同以某项工作或工程的时间长度为准，当某项工作或工程完成后，劳动合同自行终止

D．劳动者在同一用人单位连续工作满10年以上，当事人双方同意续延劳动合同的，双方应当订立无固定期限的合同

7.劳动者可以随时解除劳动合同的法定情形是，用人单位（C）。

A.变更名称、法定代表人、主要负责人B.发生合并或者分立

C.未依法为劳动者缴纳社会保险费D.变更投资人

8.用人单位单方解除劳动合同，应当事先将理由通知（D）。

A.劳动监察机构B.劳动争议仲裁机构

C.劳动争议调解委员会D.工会

9.用人单位实行计件工资制的，用人单位确定、调整劳动定额应当使本单位同岗位（C）以上的劳动者法定工作时间内能够完成

A.100%B.90%C.80%D.70%

10.根据《劳动合同法》的规定，下列不是劳动合同的必备条款。（D）

A.工作内容和工作地点B.工作时间和休息休假

C.社会保险D．违约责任

11.《劳动合同法》由第十届全国人大常委会第二十八次会议于（A）通过，（）起施行。

A．2007年6月29日2008年1月1日

B．2007年6月29日2007年6月29日

C．2007年6月28日2007年10月1日

D．2007年6月28日2008年1月1日

12.已经建立劳动关系，未同时订立书面劳动合同的，应当自用工之日起（B）内订立书面劳动合同。

A.十五日B.一个月C.二个月D.三个月

13.固定期限劳动合同，是指用人单位与劳动者约定合同（B）时间的劳动合同。

A.解除B.续订C.终止D.中止

14.劳动合同期限一年以上不满三年的，试用期不得超过（B）。

A.一个月B.二个月C.半个月D.一个半月

15.用人单位发生合并或者分立等情况，原劳动合同（A）。

A.继续有效B.失去效力

C.效力视情况而定D.由用人单位决定是否有效

16.用人单位拖欠或者未足额支付劳动报酬的，劳动者可以依法向当地人民法院申请（B）。

A.法律援助B.支付令C.社会救济D.依法制裁用人单位

17.我国现行社保制度中，覆盖最大的是（A）。

A.养老保险B.医疗保险C.失业保险D.工伤保险

18.劳动者提前（D）日以书面形式通知用人单位，可以解除劳动合同。

A.三B.十C.十五D.三十

19.劳动者月工资高于用人单位所在直辖市、设区的市级人民政府公布的本地区上年度职工月平均工资三倍的，向其支付经济补偿的标准按职工月平均工资三倍的数额支付，向其支付经济补偿的年限最高不超过（D）年。

A．二B．五C．十D．十二

20.用人单位自用工之日起超过一个月不满一年未与劳动者订立书面劳动合同的，应当向劳动者每月支付（B）倍的工资。

A.一B.二C.三D.四

21.在法定情形下，需要裁减人员二十人以上或者裁减不足二十人但占企业职工总数百分之十以上的，用人单位提前三十日向（C）说明情况，听取工会或者职工的意见后，裁减人员方案经向劳动行政部门报告，可以裁减人员。

A.工会B.全体职工C.工会或者全体职工D.劳动争议仲裁委员会

22.中华人民共和国境内的（C）与劳动者建立劳动关系，订立、履行、变更、解除或者终止劳动合同，适用《劳动合同法》。

A．外国使馆B．家庭C．企业D．个人

23.事业单位与实行聘用制的工作人员订立、履行、变更、解除或者终止劳动合同，法律、行政法规或者国务院另有规定的，依照其规定；未作规定的，依照（B）有关规定执行。

A．《劳动合同法》B．《民法通则》C．《合同法》D．《公务员法》

24.未满A周岁不得就业。

A（16）B（18）C(20)D(22)

25.用人单位要以A形式支付给劳动者工资。

A（货币形式）B（实物形式）C(证券形式)D(三者皆可)

26.目前我市最低工资标准为月工资B元／月。

A（800）B（850）C(900)D(950)

27.签订集体合同应当经过（D）五个程序。

A.①当事人协商②职工代表大会或者全体职工讨论通过③代表签字④报送劳动行政部门备案⑤公布

B.①起草集体合同草案②职工代表大会或者全体职工讨论通过③代表签字④报送劳动行政部门备案⑤公布

C.①当事人协商②职工代表审议③代表签字④报送劳动行政部门备案⑤公布

D.①当事人协商②职工代表大会或者全体职工讨论通过③代表签字④报送上级工会备案⑤公布

28.对有劳动能力和转移就业愿望的农村就业困难群体进行动态服务中“131”就业服务的内容不包括（D）

A、职业指导B、有效就业信息C、职业培训D、小额贷款

29.参加机关事业医疗保险的参保人员到达退休年龄后能享受退休人员医疗保险待遇的最低缴费年限是多少？（C）

A.男职工和女职工都是满二十五年B.男职工满二十五年，女职工满二十年C.男职工和女职工都是满二十年D.男职工满二十年，女职工满二十五年

30.哪个不是企业申报“困难企业”的条件？（C）

A、劳动保障A级诚信单位

B、企业在2007年有利润，2008年7月以后受金融危机影响连续6个月出现亏损的

C、重合同守信用单位

D、已采取稳定就业岗位措施且承诺当年参保人数比年初减少不超过5%的

31.公益性岗位中不包括以下哪个？（D）

A、街道开办的幼儿园的后勤服务人员

B、街道、社区图书馆工作人员

C、街道、社区文体中心（文化站、文化社等）工作人员

D、小区物业公司保安

32.《劳动合同法》第九十八条规定，本法自（B）起施行。

A、2007年1月1日B、2008年1月1日

C、2008年12月1日D、2007年12月1日

33.机关事业养老保险个人缴费比例是多少？（D）

A.3％B.5％C.6％D.7％

34.下列哪类人员可以办理机关事业养老保险个人缴费的一次性申领手续？（C）

A.参保在职职工本人提出申请B.参保在职职工工作调动

C.参保在职职工出国定居或死亡D.参保职工到达退休年龄

35.基本医疗保险中个人自负费用是指（B）。

A.超出医保报销范围之外的一切费用

B.医保报销范围内应由个人按比例分担的医疗费用

C、医保规定的起付线和自负比例所承担的医疗费用

D.医保规定的自负比例所承担的医疗费用

36.在本市定点医疗机构，（A）可直接用医保IC卡（或市民卡）就医。

A.恶性肿瘤化疗放疗费用B.重症尿毒症透析费用

C.器官移植后抗排异药物治疗费用D.经批准可开设的家庭病床医疗费用

37.下列哪个医院不具备审批医保转外就诊资格？（D）

A.市第一人民医院B.市第二人民医院C.永鼎医院D.松陵卫生院

38.我市农村基本养老保险实行个人缴费财政补贴的办法，其中个人出资比例为（A）。

A.20%B.30%C.40%D.50%

39.土地换保障目前按人均（）元缴费标准的，由国土部门向经办机构一次性划缴。

A.35000B.30000C.25000D.20000

40.从2007开始，我市农村户籍（）周岁以上的老人可直接申请政府基础性养老金。

A.60B.65C.70D.80

二、多项选择题

41.下列哪些情形，用人单位支付劳动者的劳动报酬可以低于最低工资标准（）

A.试用期内B.病假期内C.劳务派遣人员无工作期间D．待岗期内

42.根据《劳动合同法》的规定，有下列情形的，劳动者提出或者同意续订、订立劳动合同的，除劳动者提出订立固定期限劳动合同外，应当订立无固定期限劳动合同。（）

A.劳动者在该用人单位连续工作满十年

B.用人单位初次实行劳动合同制度或者国有企业改制重新订立劳动合同时，劳动者在该用人单位连续工作满十年且距法定退休年龄不足五年

C.连续订立二次固定期限劳动合同，且劳动者没有本法第三十九条和第四十条第一项、二项规定的情形，续订劳动合同的

D．劳动者距离退休不满10年

43.根据《劳动合同法》的规定，用人单位违法解除或者终止劳动合同的情况下，以下说法正确的是（）

A.劳动者要求继续履行劳动合同的，用人单位应当继续履行

B.劳动者不要求继续履行劳动合同或者劳动合同已经不能继续履行的，用人单位支付经济补偿金

C.劳动者不要求继续履行劳动合同或者劳动合同已经不能继续履行的，用人单位依据《劳动合同法》规定的经济补偿标准的二倍向劳动者支付赔偿金。

D．即使劳动者要求继续履行劳动合同的，用人单位仍可以不履行劳动合同

44.用人单位出具解除、终止劳动合同证明书，应该写明的内容包括：()

A.劳动合同期限B.解除或终止劳动合同的日期

C.工作岗位D.在本单位的工作年限

45.下列劳动争议，除《劳动争议调解仲裁法》另有规定的外，仲裁裁决为终局裁决，裁决书自作出之日起发生法律效力：（）

A.追索劳动报酬、工伤医疗费、经济补偿

B.追索赔偿金，不超过当地月最低工资标准十二个月金额的争议

C.因执行国家的劳动标准在工作时间、休息休假

D.因执行社会保险等方面发生的争议

46.根据《调解仲裁法》的规定，劳动争议仲裁庭对下列案件，根据当事人的申请，依照法定的条件，可以裁决先予执行（）

A.当事人为农民工的B.追索劳动报酬的案件

C.追索工伤医疗费的案件D.追索经济补偿金或赔偿金的案件

47.个人与单位解除或终止劳动关系————个人持（）到户口所在地劳动和社会保障所办理失业登记。

A、解除劳动关系决定B、《就业登记证》C、个人档案D、身份证

48.失业人员在失业期间，凭《就业登记证》可享受免费（）。

A、职业指导教育培训B、一次职业技术培训C、推荐就业D、养老保险

49.用人单位享受社会保险补贴的条件：其他各类企业录用持有《再就业优惠证》的就业困难人员，（）。选择：

A、女40周岁、男48周岁及其以上失业人员；

B、享受城市居民最低生活保障的失业人员；

C、夫妻双失业人员

D、单亲家庭失业人员

E、特困职工家庭有就业能力和就业愿望的人员

F、有就业能力和就业愿望的残疾人员

G、“零就业家庭”的人员

50.小额担保贷款是指由政府组织、商业银行发放、专业担保机构提供担保，用于支持下岗失业人员、其他登记失业人员就业的贷款。小额担保贷款的对象具体包括：（一）具有本市户籍法定劳动年龄内的下列人员：选择：（）

A、持有劳动保障部门核发的《再就业优惠证》的人员；

B、持有市职业培训指导中心《创业培训合格证》的人员

C、具有一定创业能力、毕业后两年内未就业的大中专（技、职）校毕业生；

D、持有有效证件的复员转业退役军人；

E、政府新出台政策规定的其他符合条件的人员。

三、判断题

51.劳动合同条款凡是与集体合同条款不同的，一律无效。（）

52.与劳动争议案件处理结果有利害关系的第三人，可以申请参加仲裁活动。（）

53.因拖欠劳动报酬发生争议的，劳动者申请仲裁不受仲裁时效的限制。（）

54.劳动争议当事人分别向劳动合同履行地和用人单位所在地的劳动争议仲裁委员会申请仲裁的，由用人单位所在地的劳动争议仲裁委员会管辖。（）

55.用人单位与劳动者订立书面劳动合同，劳动关系自合同签订之日起建立。()

56.经用人单位提出并与劳动者协商一致解除劳动合同的，用人单位无需向劳动者支付经济补偿金。()

57.用人单位招用人员，不得以是传染病病原携带者为由拒绝录用，否则产生争议，劳动者可以申请仲裁。()

58.用人单位可以和劳动者在劳动合同中协商约定实行标准工时制或综合计算工时工作制、不定时工作制。()

59.单位确因工作需要不能安排职工年休假的，可以不安排职工休年休假。()

60.劳动争议仲裁公开进行，但当事人协议不公开的可以不公开。()

61.仲裁庭可以不经调解直接作出仲裁裁决。()

62.用人单位自用工之日起满一个月不与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立无固定期限劳动合同。（）

63.在法定休假日劳动的，按照不低于工资的300%支付加班工资。（）

64.用人单位与劳动者协商一致的，可以变更劳动合约定的内容，可以采取口头形式。（）

65.劳动者对工资支付承担举证责任。（）

66.用人单位应当按时缴纳工伤保险费，职工个人不缴纳工伤保险费。（）

67.劳务派遣单位跨地区派遣劳动者的，被派遣劳动者享有的劳动报酬和劳动条件，按照用工单位所在地的标准执行。（）

68.非全日制用工，是指以小时计酬为主，劳动者在同一用人单位一般平均每日工作时间不超过六小时，每周工作时间累计不超过二十四小时的用工形式。（）

69.劳动者主动向用人单位提出解除劳动合同并与用人单位协商一致解除劳动合同的，用人单位不必向劳动者支付经济补偿。（）

70.用人单位违法与劳动者约定试用期的，由劳动行政部门责令改正；违法约定的试用期已经履行的，由用人单位以劳动者试用期工资的两倍为标准，按已经履行的超过法定试用期的期间向劳动者支付赔偿金。（）

71.同一用人单位与同一劳动者只能约定一次试用期。（）

72.在解除或者终止劳动合同后，竞业限制的人员到与本单位生产或者经营同类产品的有竞争关系的其他用人单位的竞业限制期限，不得超过一年。（）

73.对劳动合同的无效或者部分无效有争议的，由劳动争议仲裁机构或者人民法院确认。（）

74.用人单位单方解除劳动合同，应当事先将理由通知工会。（）

75.经济补偿按劳动者在本单位工作的年限，每满一年支付一个月工资的标准向劳动者支付。（）

76.职工依法享受的探亲假、婚丧假、产假等国家规定的假期以及因工伤停工留薪期间不计入年休假假期。（）

77.未成年工是年满十六周岁未满十八周岁的劳动者。（）

78.劳动合同试用期最长不得超过3个月。（）

79.违反劳动保障法律、法规或者规章的行为在二年内未被劳动保障行政部门发现，也未举报、投诉的，劳动保障行政部门不再查处。（）

80.我国法律规定禁止使用童工。童工是指未满16周岁，与单位或个人发生劳动关系、从事有经济收入的劳动或个体劳动的少年、儿童。（）

81.目前，我国的法定节假日全年共有10天。（）

82.用人单位按照社会保险费缴费基数的2％缴纳失业保险费，个人按照社会保险费缴费基数的1％缴纳失业保险费。（）

83.用人单位及职工缴费年限每满1年，失业时可核定领取失业保险金期限2个月，依次类推，但一次核定的领取失业保险金期限最长不超过24个月。（）

84.符合法定就业年龄具有劳动能力并且有就业愿望的劳动者，在寻找职业时，均有选择职业的自主权。（）

85.劳动者有接受职业技能培训的权利。（）

86.劳动者不愿意签定劳动合同的，用人单位不得录用。（）

87.目前，我市推行的社会保险种类有养老保险、医疗保险两种保险制度（）

88.发生劳动争议时，当事人可以直接向当地人民法院起诉。（）

89.可申请享受再就业优惠政策的企业实体，包括所有的服务型企业；商贸企业；劳动就业服务企业中的加工企业和街道社区具有加工性质的小型企业实体。（）

90.“稳定岗位补贴”，由企业按月向市劳动保障部门提出申请，由劳动保障、财政、国资和经贸等部门审核批准。申请材料包括稳定职工队伍计划措施、稳定职工队伍承诺书及按规定需要提供的其他材料。（）

91.失业保险金最低发放标准从2009年1月起，由原来每人450元/月提高到500元/月。（）

92.县级以上地方税务机关负责本行政区域内基本养老保险费的征收工作。（）

93.参保人员退休后到境外定居的，基本养老金可以由其指定的代领人代领，或者存放在经办机构。（）

94.从事井下、高温、低温、高空、特别繁重体力劳动或着其他有害身体健康工作并达到规定年限的，男满55周岁，女满45周岁，可申请退休。（）

95.所有机关和事业单位的在编人员都应参加机关事业养老保险。（）

96.城镇职工医保年度为每年的4月1日至次年的3月31日。（）

97.特困人员发生的符合医保住院（含参照住院）规定的自负医疗费用减免50%；特困人员需进行重症尿毒症透析治疗的自负费用全额由医疗救助金支付，个人不再承担。（）

98.吴江市外来农民工医疗保险参保人员只需缴纳5元/月大病补充医疗保险就可享受相关医保待遇。（）

99.我市农村低保人员不属农村基本养老保险参保范围。（）

100.农村养老保险参保人个人可申请将农保转移到城保，农保个人缴费金额及两级财政补贴资金随同转入城保基金。（）

扩展阅读：保险怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

一、 保险基本知识

1、 保险单：简称保单，是保险公司与客户之间签订的承诺了双方权利义务合同文本。

区别于投保单！！！

投保单又称“投保书”、“要保书”，投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。

2、 保单关系人

（三种：投保、被保险、受益人）：

与保单相关的角色，主要分为：

? 投保人：指和保险公司签订合同并交纳保费的人；

? 被保险人：指被保障的标的，投保人也可作为被保险人；被保险人又分为单个被保险人/两个被保险人两种情况，有两个被保险人的险种又称作联生险；

? 受益人：享有保险金请求权的人，即保险合同受益的人员；受益人可以有多个，但需要指定受益顺序和受益比例；

3、 常用保险（人寿保险）类型：

? 从是否分红角度出发：分为传统险及分红险

? 从销售渠道角度出发：分为个人险及代理险

? 从产品本身特性出发：分为年金险、两全险、寿险

注释：生死两全保险又称“混合保险”或“储蓄保险”，两全保险又称生死合险，就是死亡保险加生存保险。

4、 保单相关金额：

? 保费（3方面：基本、健康、职业）：

客户为其享有的保障付出的代价，以元为单位，保费的核算基础是被保险人的各项信息（参见5），保费包括基本保费和健康加费、职业加费；

? 健康加费：由于被保险人健康状况较差（例如：高血压），使得其风险大于常人，因而额外收取的一部分保费；

? 职业加费：由于被保险人职业风险较高（例如：警察），使得其风险大于常人，因而额外收取的一部分保费；

? 年度分红率：每年公布的用于计算红利保险金额的比例；

? 终了分红率：每年公布的用于计算终了红利的比例；

? 年度红利保额：以基本保额做基础每年分得的红利保险金额，计算方法是=基本保额*年度分红率；

? 累计红利保额：各年的年度红利保额的合计；

? 终了红利：分红险在保单终止时可取得的现金利益，计算方法是=有效保额*终了分红率；

? 现金价值：一般指保单退保时所具有的价值，现金价值与险种、投保年龄、性别、保单年度、保险期间、保额等因素相关；

? 基本保额现金价值：指基本保额对应的现金价值；

? 红利保额现金价值：指累计红利保额对应的现金价值；

? 分红险退保金额=基本保额现金价值+红利保额现金价值+终了红利+加费退还金额（多红利和终了！）

? 传统险退保金额=基本保额现金价值+加费退还金额

5、 核算保费的相关信息：

7个：险种、年龄、性别、职业、健康、交费方式、领取年龄

? 购买的险种；?

? 被保险人出生日期（年龄）；

? 被保险人性别；

? 被保险人职业；

? 被保险人的健康状况；

? 交费方式：指趸交（一次性交清）、月交、季交、半年交、年交等；

? 领取年龄：50岁、55岁领取。

6、 保单生命周期

5个：新契约、核保、保全、续期、理赔

? 新契约（初签合同，简称NB）：完成对客户提交的投保申请进行录入、出费、出单的过程

? 核保（危险评估的过程，简称N/W）：对客户提交的投保申请进行审核，确定是否可以承保、加费承保、拒保等结论；

? 保全（policy owner service，简称POS）：为维系保单的效力，进行的一系统后续服务，例如：地址电话变更、保单退保、生存金给付等；

? 续期（简称B&C）：期交保单生效后，后续保费的收取处理；

? 理赔（claim,简称CLM）：客户出险后进行查勘、理算、赔付；

7、 保全处理功能

? 基本信息变更：地址、电话类的简单信息变更，不影响保单的费率及保障内容

? 要件错误变更：被保险人出生日期、性别、职业编码、职业类别等信息的变更，此类信息的变化有可能会导致费率及保障内容的变更；

? 退保(surrender)：终止保单、退还现金价值的业务处理；

? 基本险减保(decrease)：减少基本险保险金额、退还部分现金价值的业务处理，如果是分红险减保，还需要同时等比例降低累计红利保额；

? 附加险加保(add / increase coverage)：在核保通过且收取保费后，增加附加险保险金额的处理；

? 附加险减保：减少附加险保险金额，有时还需退还未满期保险费；

? 附加险退保：附加险退保，有时还需退还未满期保险费；

? 交费期限变更(PPP change)：交费期限由长改短、由期交改趸交的处理，变更时需要收取保费方可生效；

? 年金给付：被保险人生存到条款约定的领取年龄，公司进行生存保险金支付的处理，年金给付又分为首期年金给付与续期年金给付，首期一般需要进行生存调查，即查验其确实生存才可能进行支付；

? 养老金给付：是年金给付的一种，一般专指被保险人生存至养老金领取期时，公司进行养老金给付的处理；

? 满期保险金：被保险人生存到条款约定的保险期满，公司进行满期保险金支付的处理；

? 失效(lapse)：期交保单由于在宽限期内未交纳保险费，致使保单效力暂时丧失；

? 复效（reinstatement）：失效保单在经核保审定且交纳欠交的保费及利息后，恢复效力的处理；

? 保单贷款(loan)：保单生效两年后，客户可以以保单为质，申请贷款，贷款限额以保单的现金价值的70%为限，贷款期限一般为半年，超过半年未还，需加罚1%的利息，只有部分险种可以贷款；

? 贷款清偿(loan repayment)：贷款后偿还贷款本金及利息的处理；

? 减额缴清（RPU）：使用保单现金价值做为保费，购买保额小于原保单，保险期间不变的保单的业务处理；

……

8、 其他概念

? 渠道：

? 保单生效日：指保险单生效的日期，一般是指公司收到客户保费并同意签发保单的次日；

? 保单生效对应日：保单生效后每年与生效日期对应的那天；

? 交费对应日：年交保单是指每年交费的对应日期、月交保单是指每月交费的对应日期；

? 批改生效日：指保单进行保全处理时，保全变更的生效日期；

? 宽限期：指从交费对应次日起60日，客户可进行后续保费的交纳；

? 犹豫期：客户购买保单后，可以不扣任何费用、全额退保的申请期间，犹豫期从新契约回单之日起计10天；

? 保全作业申请书：指客户在办理保全变更手续时需要填写的申请文件；

? 批单：指记载批改内容的保全最终输出文档；

? 收展:

所谓“收”即：续收保费。也就是由（商业）保险公司其他的营销人员来负责一些当初与客户签订的，但当前负责签约的业务员已离职的保单（通常保险公司将这种保单简称为“孤儿保单”）的保费续期缴收工作。

所谓“展”即：业务拓展。也就是（商业）保险公司的营销人员充分利用“孤儿保单”上的客户资料，进行业务拓展工作。比如进行新保险政策的宣传、新险种的普及、推广等。

另外，现在有些（商业）保险公司还专门设立了收展部。目的是为现有客户提供较为全面的售后服务。内容包括：做好客户回访、续期收费、保单保全、客户理赔等工作，在分管区域内为服务客户设计保障方案（制作保险计划书）等，以满足客户各方面的需求。

? 告知：包括健康告知、财产告知等

? 保险期间：即保障期间，保险公司保障多少年。

? 交费期间：交费期间是指投保人与保险公司签订合同时约定的缴费年期，比如投保人选择的10年交费，那么交费期就是从合同生效之日起到交完保费的期间就是交费期间。一般交费期间有三年、五年、十年、十五年、二十年可供投保人根据自身情况选择。

? 回访方式：信函、电话、人工

9、 流程图

二、 附件

1、条款 ?2、费率表 ?3、现金价值表 ?4、保险单 ?5、批单 ?6、保全作业申请书 ?7、健康告知书

一、保险基本知识

1、?保险单：简称 保单 ，是保险公司与客户之间签订的承诺了双方权利义务 合同文本 。

区别于投保单！！！

投保单 又称“投保书”、“要保书”，投保人向保险人 申请 订立保险合同的 书面要约 。

?

2、?保单 关系人

（三种： 投保、被保险、受益人 ）：

与保单相关的角色，主要分为：

l? 投保人 ：指和保险公司签订合同并交纳保费的人；

l? 被保险人 ：指被保障的 标的 ，投保人也可作为被保险人；被保险人又分为单个被保险人/两个被保险人两种情况，有两个被保险人的险种又称作联生险；

l? 受益人 ：享有保险金请求权的人，即保险合同受益的人员；受益人 可以有多个 ，但需要指定受益顺序和受益比例；

?

3、?常用保险（人寿保险）类型：

l? 从是否分红角度出发：分为 传统险 及 分红险

l? 从销售渠道角度出发：分为 个人险 及 代理险

l? 从产品本身特性出发：分为 年金险、两全险、寿险

注释：生死两全保险又称“混合保险”或“储蓄保险”，两全保险又称 生死合险 ，就是 死亡保险加生存保险。

?

4、?保单相关金额：

l? 保费 （3方面 ：基本、健康、职业 ）：

客户为其享有的保障付出的代价， 以元为单位 ，保费的核算基础是被保险人的各项信息（参见5），保费包括 基本保费和健康加费、职业加费 ；

l? 健康加费：由于被保险人 健康状况较差 （例如：高血压），使得其风险大于常人，因而 额外收取 的一部分保费；

l? 职业加费：由于被保险人 职业风险较高 （例如：警察），使得其风险大于常人，因而 额外收取 的一部分保费；

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l? 保险金额 ：又称保额或保险金，客户享有的 保障的额度， 一般可以 万元或份 为单位；

l? 年度分红率：每年公布的用于计算红利保险金额的比例；

l? 终了分红率：每年公布的用于计算终了红利的比例；

l? 年度红利保额：以基本保额做基础每年分得的红利保险金额，计算方法是= 基本保额* 年度分红率 ；

l? 累计红利保额：各年的年度红利保额的 合计 ；

l? 终了红利：分红险在保单终止时可取得的现金利益，计算方法是= 有效保额* 终了分红率 ；

l? 现金价值：一般指保单 退保时所具有的价值 ，现金价值与险种、投保年龄、性别、保单年度、保险期间、保额等因素相关；

l? 基本保额现金价值：指基本保额对应的现金价值；

l? 红利保额现金价值：指累计红利保额对应的现金价值；

l? 分红险退保金额=基本保额现金价值+ 红利保额现金价值+ 终了红利 +加费退还金额（多红利和终了！）

l? 传统险退保金额=基本保额现金价值+加费退还金额

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5、?核算保费的相关信息：

7 个：险种、年龄、性别、职业、健康、交费方式、领取年龄

l? 购买的险种；

l? 被保险人出生日期（年龄）；

l? 被保险人性别；

l? 被保险人职业；

l? 被保险人的健康状况；

l? 交费方式：指趸交（一次性交清）、月交、季交、半年交、年交等；

l? 领取年龄：50岁、55岁领取。

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6、?保单生命周期

5 个：新契约、核保、保全、续期、理赔

l? 新契约 （初签合同，简称NB）：完成对客户提交的投保申请进行 录入、出费、出单 的过程

l? 核保 （危险评估的过程，简称N/W）：对客户提交的投保申请进行 审核 ，确定是否可以 承保、加费承保、拒保 等结论；

l? 保全 （policy owner service，简称POS）：为维系保单的效力，进行的一系统 后续服务 ，例如：地址电话变更、保单退保、生存金给付等；

l? 续期 （简称B&C）：期交保单生效后， 后续保费的收取处理 ；

l? 理赔 （claim,简称CLM）：客户出险后进行 查勘、理算、赔付 ；

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7、?保全处理功能

l? 基本 信息变更： 地址、电话类 的简单信息变更，不影响保单的费率及保障内容

l? 要件错误 变更：被保险人出生日期、性别、职业编码、职业类别等信息的变更，此类信息的变化有可能会导致费率及保障内容的变更；

l? 退保 (surrender)：终止保单、退还现金价值的业务处理；

l? 基本险减保 (decrease)：减少基本险保险金额、退还部分现金价值的业务处理，如果是分红险减保，还需要同时等比例降低累计红利保额；

l? 附加险加保 (add / increase coverage)：在核保通过且收取保费后，增加附加险保险金额的处理；

l? 附加险减保 ：减少附加险保险金额，有时还需退还未满期保险费；

l? 附加险退保 ：附加险退保，有时还需退还未满期保险费；

l? 交费期限变更 (PPP change)：交费期限由长改短、由期交改趸交的处理，变更时需要收取保费方可生效；

l? 年金给付 ：被保险人生存到条款约定的领取年龄，公司进行生存保险金支付的处理，年金给付又分为首期年金给付与续期年金给付，首期一般需要进行生存调查，即查验其确实生存才可能进行支付；

l? 养老金给付 ：是年金给付的一种，一般专指被保险人生存至养老金领取期时，公司进行养老金给付的处理；

l? 满期保险金 ：被保险人生存到条款约定的保险期满，公司进行满期保险金支付的处理；

l? 失效 (lapse)：期交保单由于在宽限期内未交纳保险费，致使保单效力暂时丧失；

l? 复效 （reinstatement）：失效保单在经核保审定且交纳欠交的保费及利息后，恢复效力的处理；

l? 保单贷款 (loan)：保单生效两年后，客户可以以保单为质，申请贷款，贷款限额以保单的现金价值的70%为限，贷款期限一般为半年，超过半年未还，需加罚1%的利息，只有部分险种可以贷款；

l? 贷款清偿 (loan repayment)：贷款后偿还贷款本金及利息的处理；

l? 减额缴清 （RPU）：使用保单现金价值做为保费，购买保额小于原保单，保险期间不变的保单的业务处理；

……

8、?其他概念

l? 渠道：

l? 保单生效日 ：指保险单生效的日期，一般是指公司收到客户保费并同意签发保单的次日；

l? 保单生效对应日 ：保单生效后每年与生效日期对应的那天；

l? 交费对应日 ：年交保单是指每年交费的 对应日期 、月交保单是指每月交费的 对应日期 ；

l? 批改生效日 ：指保单进行保全处理时，保全变更的生效日期；

l? 宽限期 ：指从交费对应次日起60日，客户可进行后续保费的交纳；

l? 犹豫期 ：客户购买保单后，可以不扣任何费用、全额退保的申请期间，犹豫期从新契约回单之日起计10天；

l? 保全作业申请书 ：指客户在办理保全变更手续时需要填写的 申请文件 ；

l? 批单 ：指记载批改内容的保全 最终输出文档 ；

l? 收展:

所谓“收”即：续收保费。也就是由（商业）保险公司其他的营销人员来负责一些当初与客户签订的，但当前负责签约的业务员已离职的保单（通常保险公司将这种保单简称为“孤儿保单”）的保费续期缴收工作。

所谓“展”即：业务拓展。也就是（商业）保险公司的营销人员充分利用“孤儿保单”上的客户资料，进行业务拓展工作。比如进行新保险政策的宣传、新险种的普及、推广等。

另外，现在有些（商业）保险公司还专门设立了收展部。目的是为现有客户提供较为全面的售后服务。内容包括：做好客户回访、续期收费、保单保全、客户理赔等工作，在分管区域内为服务客户设计保障方案（制作保险计划书）等，以满足客户各方面的需求。

l? 告知： 包括健康告知、财产告知等

l? 保险期间： 即保障期间，保险公司保障多少年。

l? 交费期间： 交费期间是指 投保人 与保险公司签订合同时约定的缴费年期，比如投保人选择的10年交费，那么交费期就是从合同生效之日起到交完保费的期间就是交费期间。一般交费期间有三年、五年、十年、十五年、二十年可供投保人根据自身情况选择。

l? 回访方式： 信函、电话、人工

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9、?流程图

二、附件

1、条款?2、费率表? 3、现金价值表? 4、保险单?5、批单? 6、保全作业申请书? 7、健康告知书